La inteligencia artificial (IA) está transformando rápidamente la industria de los seguros, ofreciendo soluciones innovadoras que benefician tanto a las compañías como a sus clientes. Por ejemplo, ha dado lugar a reducir los procesos de las compañías, como la evaluación de riesgos y el reporte de siniestros. Para los expertos, aún queda un largo camino por recorrer con la IA que podría significar seguros muy distintos a los que conocemos ahora.
En particular, los Seguros para Autos, la IA ayuda a calcular primas más justas para los asegurados y también ayuda a mejorar la experiencia de los clientes al momento de reportar un siniestro. Asimismo, permite a las aseguradoras detectar fraudes.
Innovaciones de la IA en los Seguros de Auto
Entre las principales innovaciones de la IA en los Seguros de Auto destacan:
Evaluación de riesgos de forma personalizada
Tradicionalmente, las aseguradoras de autos calculan la prima de sus pólizas según el perfil del conductor y las características de su vehículo, además toman en cuenta indicadores como la zona de circulación. Con la IA, las aseguradoras pueden analizar más datos en tiempo real y calcular mejor las primas, ya que los algoritmos de aprendizaje automático procesan información sobre el comportamiento de conducción, como la velocidad, el frenado y los patrones de uso del vehículo. Esto permite a las aseguradoras crear perfiles de riesgo más precisos y personalizados.
Por ejemplo, un conductor que suele superar los límites de velocidad o realiza frenadas bruscas puede considerarse de mayor riesgo y recibir una prima más alta. Por otro lado, un conductor que sigue las normas de tráfico y tiene un comportamiento de conducción seguro puede beneficiarse de primas más bajas. Esta personalización no solo es justa para los conductores, sino que también ayuda a las aseguradoras a gestionar mejor los riesgos.
Detección de fraudes que los humanos no pueden notar
Los fraudes al Seguro de Auto son comunes y cada año cuestan miles de millones de pesos a las aseguradoras, pero con la IA la defraudación se vuelve menos probable, ya que los algoritmos pueden identificar grandes cantidades de datos para identificar patrones inusuales o sospechosos en las reclamaciones.
Por ejemplo, si un cliente, presenta múltiples reclamaciones en un corto periodo de tiempo o si hay inconsistencias en la información proporcionada, la IA puede seleccionar estas reclamaciones para una revisión más detallada. Además, la IA puede comparar las reclamaciones con bases de datos de fraudes conocidos y detectar similitudes que podrían pasar desapercibidas para los humanos.
Mejora la Experiencia del Cliente ante consultas
La IA también está mejorando significativamente la experiencia del cliente en la industria de los seguros de auto. Los chatbots y asistentes virtuales, impulsados por IA, pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a las consultas de los clientes, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto reduce el tiempo de espera y mejora la satisfacción del cliente.
El principal beneficio es que se puede atender mucho más rápido una emergencia y los asegurados reciben en menos tiempo su indemnización.
Por otro lado, la IA puede ayudar a los clientes a encontrar la póliza de seguro que mejor se adapte a sus necesidades. Mediante el análisis de datos sobre el comportamiento de conducción y las preferencias del cliente, los algoritmos de IA pueden recomendar productos y servicios personalizados. Esto no solo facilita el proceso de compra para el cliente, sino que también aumenta la probabilidad de que el cliente esté satisfecho con su póliza.
Reclamaciones más rápidas
El procesamiento de reclamaciones es una de las áreas donde la IA está teniendo un impacto significativo. Tradicionalmente, el procesamiento de reclamaciones ha sido un proceso lento y laborioso que requiere la revisión manual de documentos y la verificación de información. Con la IA, este proceso se puede automatizar en gran medida.
Los algoritmos de IA pueden analizar documentos, imágenes y otros datos relacionados con una reclamación para determinar su validez y calcular el monto de la indemnización. Esto no solo acelera el proceso de reclamaciones, sino que también reduce la posibilidad de errores humanos. Además, la IA puede proporcionar actualizaciones en tiempo real a los clientes sobre el estado de sus reclamaciones, mejorando aún más la experiencia del cliente.
Optimización del proceso de suscripción y pricing
La IA también ayuda a que las compañías optimicen sus procesos de suscripción y fijación de precios con modelos predictivos, los cuales pueden ofrecer tarifas más precisas y competitivas.
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Otras tecnologías relevantes para tener una mejor experiencia en la cotización y contratación del Seguro de Auto son los comparadores de seguros de coche, que ayudan a comparar en un solo sitio web las ofertas de diferentes compañías y en menos de dos minutos, lo que permite identificar fácilmente la póliza con el precio más bajo y mejores beneficios.
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Por: Rastreator México
