Cada persona es un mundo. Todos los seres humanos tenemos gustos, afinidades o necesidades diferentes y particulares respecto a otros individuos. Pero, ¿sabes cuál es uno de los aspectos que tenemos en común, independientemente de la edad o nivel socioeconómico? La importancia de nuestra relación con el dinero.nn nnAsí como las relaciones laborales, familiares, de amistad o sentimentales requieren de esfuerzo y dedicación; la relación con las finanzas es un aspecto de suma importancia en la vida de las personas y, en muchas ocasiones, no estamos suficientemente preparados para gestionarlo de manera adecuada. Una relación sana con el dinero permite alcanzar objetivos y tener un mayor nivel de bienestar. nn nnConseguir una estabilidad financiera no es algo que sea cuestión de suerte. A lo largo de este blog te contaremos algunos aspectos a tener en cuenta a la hora de tomar conciencia en la administración de las finanzas personales, así como las soluciones y herramientas que existen hoy en día que te ayudan a alcanzar tus objetivos financieros.nn n
¿Qué son las finanzas personales?
n nnDe acuerdo con Forbes, las finanzas personales son “la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia, es decir, la administración de tus ingresos y tu patrimonio”.nn nnEn este sentido, podemos decir que cualquier persona que perciba ingresos económicos tiene finanzas personales, pues consciente o inconscientemente administra dicho ingreso.nn nnRubén Becerril, Head of Business Development & Strategic Alliances de qiip, comenta que todos en algún momento empezamos a ganar dinero de una u otra forma. Sin embargo, en la mayoría de los casos, las personas no tenemos una formación o conocimiento previo en la materia. nn n
“La paradoja de las finanzas personales es que son súper importantes y nadie te enseña a cómo hacerlo, entonces andamos con una venda en los ojos”. Rubén Becerril, qiip.
n nnEl objetivo principal de administrar conscientemente las finanzas personales es determinar porcentajes que cubran los gastos necesarios de las personas o familias. Estos gastos incluyen, entre otros factores: necesidades básicas, momentos de esparcimiento y recreación, apertura al ahorro, cobertura médica e imprevistos.nn nnSi no se tienen satisfechas las necesidades básicas de una persona o familia, el concepto de bienestar puede verse comprometido para estos individuos.nn n
Factores que limitan una relación saludable con el dinero
n nnEn muchos aspectos de la vida, las personas podemos conocer en teoría o por sentido común que ciertas acciones no son ideales para alcanzar un objetivo. Sin embargo, en la práctica hacemos todo lo contrario.nn nnRubén Becerril señala que este fenómeno de irracionalidad ocurre muy a menudo en las finanzas. Los individuos tienen el desconocimiento del tema pero también se tiene la tendencia a reflejar “los vacíos” en la forma de usar el dinero. nn n
“En la mayor parte de la toma de decisiones financieras dejamos que nos gane la emoción del momento y no hacemos un proceso estructurado de lo que implica ese egreso económico”. Rubén Becerril, qiip.
n nnDe acuerdo con Prestadero, Fintech mexicana de financiamiento colectivo, existen cinco factores que impiden mejorar la administración de las finanzas personales en la gente:nn n
Comportamiento de compra
nEs importante que se analice el comportamiento en las decisiones de compra que se llevan a cabo de manera recurrente, por ejemplo, al hacer el súper.nn nnEn muchas ocasiones, las personas compran artículos por inercia y no porque realmente los necesite. Este tipo de gastos, aunque vistos de forma aislada pueden ser mínimos, generan egresos que a la larga pueden ser aprovechados para otros fines con mayor importancia.nn n
Negación de debilidades
nA pesar de que en muchas ocasiones no queramos admitirlo, la mayoría de las personas es consciente de sus debilidades al momento de hacer compras.nn nnAlgunas personas tienen un fuerte impulso para adquirir ropa, zapatos, comida, etc. Es recomendable que al salir se eviten estas áreas a menos que realmente sea necesario adquirir alguno de estos productos; también se recomienda trabajar en la fuerza de voluntad. nn n
Falta de control de ingresos y egresos
nLa mayoría de las personas no saben en qué “se les va el dinero”. Es importante generar conciencia de la cantidad de ingresos que cada individuo percibe y hacer una relación con lo que se debe gastar, esto con el fin de tener un mayor control en las finanzas.nn n
Jerarquizar incorrectamente las necesidades
nUno de los aspectos principales en los que podemos tener inconvenientes financieros es al momento de priorizar “caprichos” o “lujos” sobre necesidades básicas.nn nnCabe mencionar que con una administración óptima de tus finanzas es posible tener ambas, sin embargo, la mayoría de personas no lo ejecuta de esta manera.nn n
No contar con un fondo de emergencia
nA todos en algún momento nos puede ocurrir una eventualidad que requiera una cantidad considerable de dinero para resolverlo. Lo ideal es que tengamos un ahorro para este tipo de situaciones y así evitamos desestabilizarnos o endeudarnos.nn n
¿Cómo se pueden mejorar las finanzas personales?
n nnA cada persona “la mueve” diferentes cosas. Es decir, todos los individuos atravesamos por momentos diferentes en nuestra vida; por lo tanto, las motivaciones, objetivos, necesidades y deseos serán variados entre una persona y otra.nn nnRubén Becerril menciona que hoy en día, una de las grandes apuestas es que las empresas conozcan y entiendan estas motivaciones particulares en un momento determinado de la vida de las personas. “Es importante entender dónde está parada la persona y hacerle ver el porqué de sus decisiones actuales” menciona el Head of Business Development de qiip. nn nnAl tener el conocimiento de cuál es el estado actual de una persona, el acercamiento para ofrecer apoyo personalizado se vuelve mucho más óptimo. nn nnComo hemos mencionado anteriormente, la mayoría de las personas no cuentan con el conocimiento para empezar a “tomar las riendas” de sus finanzas de una forma que les beneficie. Por esta razón es que qiip ha desarrollado dentro de su plataforma digital una serie de herramientas gratuitas que le permitan a la persona entender su situación un actual y encontrar oportunidades para mejorar su bienestar financiero.nn nnUna de las herramientas que ofrece qiip es el análisis del historial crediticio y reporte del buró de crédito de los usuarios. Rubén Becerril explica que muchas personas aún no tienen la conciencia de que el comportamiento financiero se guarda y puede ser sujeto de escrutinio por parte de las instituciones financieras al momento de ser candidato a algún producto o servicio.nn nnLa particularidad que ofrece qiip es que explica de una forma sencilla la importancia a futuro de este historial, todo a través de su app móvil.nn nnOtra de las herramientas que ofrece la startup a los usuarios es un test de bienestar financiero. Se trata de una experiencia gamificada y sencilla de usar donde se explora, a través de preguntas y situaciones, la toma de decisiones financieras actuales de las personas, así como la percepción de su situación en ese momento.nn nnAdicionalmente, qiip cuenta con una herramienta de Open Banking que utiliza servicios de terceros para conectarse a las cuentas bancarias de los usuarios, con el consentimiento previo. Esta funcionalidad permite entender los hábitos de consumo de las personas y realizar un balance de ingresos y gastos.nn nnFinalmente, Rubén comparte que en la app es posible acceder a sesiones de coaching financiero vía videoconferencia con un equipo de coaches expertos en la materia cuya misión es entender y orientar a las personas para que puedan tener una mejor relación con sus finanzas.nn n
¡Mejora tus finanzas personales!
n nnTener una relación saludable con el dinero no es algo que se consiga “por arte de magia”. Crear conciencia de la situación, la evaluación y modificación de hábitos, la búsqueda de asesoría, son algunas decisiones que permiten tomar acción con el fin de mejorar la situación financiera de las personas.nn nn¡Acércate a la Asociación Insurtech México y a los miembros que pueden ayudarte en temas de finanzas personales y educación financiera! Escríbenos a hola@asociacioninsurtech.mx
